कार इंश्योरेंस क्या है और कितने तरह का होता है ?
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कार बीमा के प्रकार
थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस | कम्प्रेहैन्सिव कार इंश्योरेंस | |
पॉलिसी के बारे में जानकारी | सभी वाहन मालिकों के लिए कानूनन अपनी कार का थर्ड पार्टी इंश्योरेंस करवाना अनिवार्य है। यह आपको दुर्घटना में किसी अन्य व्यक्ति के वाहन का नुकसान / उसके चोट के खर्च को कवर करने में मदद करता है। | यह कार को हर तरफ से सुरक्षा देने वाल इंश्योरेंस कवर है। इसे कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस इसलिए कहते है क्योंकि यह कार हादसे से जुड़े अनेक प्रकार के नुकसान से सुरक्षा देने का काम करता है, जैसे - सड़क दुर्घटना, चोरी , आग लगना,थर्ड पार्टी को होने वाला नुकसान , दुर्घटना में व्यक्तिगत नुकसान आदि। |
प्रीमियम | इस इंश्योरेंस का प्रीमियम कॉम्प्रिहेन्सिव इंश्योरेंस की तुलना में कम है क्योंकि ये वाहन दुर्घटना / चोरी / से किसी भी अन्य तरह के नुकसान को कवर नहीं करता है। | पहली नज़र में इसका प्रीमियम थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस से अधिक लगता है , लेकिन अगर तुलना की जाए तो जिस तरह का इंश्योरेंस कवर इसमें दिया जाता है , उस हिसाब से इसका प्रीमियम किसी भी मायने में अधिक नहीं है। |
कैशलेस नेटवर्क गैरेज | इस इंश्योरेंस में सिर्फ किसी अन्य गाडी के नुकसान का ही कवरेज मिलता है इसलिए कैशलेस सेवाएं उपलब्ध नहीं हैं। | बिना पैसे दिये (कैशलेस) कार की मरम्मत की सुविधा इसमें दी जाती है। इंश्योरेंस कम्पनियों का करार जगह -जगह कार को ठीक करने वाले गेराज से होता है, जिन्हें नेटवर्क ऑफ़ गेराज कहते हैं। इनश्योर्ड कार यहाँ जाकर अपनी मरम्मत करवाते हैं , और बिल का पैसा इंश्योरेंस कंपनी गेराज में सीधा जमा कर देती है। |
कवरेज | यह केवल दूसरे व्यक्ति के नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है। इसमें आपकी गाड़ी या आपको चोट से हुए नुकसान के लिए कोई पैसा नहीं दिया जाता है। | • फर्स्ट पार्टी और थर्ड पार्टी दोनों को सड़क दुर्घटना में होने वाले किसी भी तरह के नुकसान को -चाहे वह वाहन है या व्यक्ति, कवरेज देता है। • सड़क दुर्घटना में व्यक्ति के दोषी पाए जाने पर उससे जुड़ा मुकदमा और उसके फीस को कवर करता है। • अगर दुर्घटना के लिए आप खुद दोषी हैं, तब भी कार को हुए नुकसान का क्लेम होता है। • कार की चोरी को कवर करता है। • प्राकृतिक आपदा से होने वाले नुकसान को कवर करता है। |
जीरो डेप्रिसिएशन कवर | इस इंश्योरेंस में जीरो डेप्रिसिएशन का विकल्प नहीं होता है। | इसमें जीरो डेप्रिसिएशन ऐड ऑन कवर लेने की सुविधा है। कार के प्लास्टिक, कांच, फाइबर और मेटल जैसे कुछ हिस्से, जो जल्द ख़राब होना शुरू हो जाते हैं, उसमें लगने वाले "डेप्रिसिएशन" से बचाने का विकल्प है। यह कवर सिर्फ नई गाड़ियों पर ही मिलता है। |
सड़क पर हुई टूट - फूट या गाड़ी ख़राब होने पर सहायता | सड़क पर हुई टूट - फूट या गाड़ी ख़राब होने पर कोई भी सहायता नहीं दी जाती है परन्तु आप अलग से पैसे दे कर एक्सीडेंट के समय सहायता ले सकते है। | यह रोडसाइड इमरजेंसी असिस्टेंस ,ऐड ऑन सेवा है, जो कॉम्प्रिहेंसिव प्लान के साथ उपलब्ध है। इसमें रास्ते में गाड़ी ख़राब होने पर , या गाड़ी से जुडी कोई और परेशानी होने पर, हर तरह की मदद दी जाती है। |
मेजर पार्ट्स कवरेज जैसे की इंजन | यह किसी भी हिस्से के लिए कवरेज प्रदान नहीं करता है। | इसमें इंजन प्रोटेक्शन ऐड ऑन कवर उपलब्ध है, जिसमें गियर बॉक्स को नुकसान होने पर, या इंजन में किसी वजह से खराबी आने पर इंश्योरेंस कंपनी मरम्मत का खर्चा उठाती है। |
नो क्लेम बोनस | थर्ड पार्टी इंश्योरेंस में, आप नो क्लेम बोनस का लाभ नहीं उठा सकते हैं। | यह एक तरह का डिस्काउंट है जो कॉम्प्रिहेंसिव प्लान के साथ उपलब्ध है। इसमें इंश्योरेंस प्लान लेने के बाद अगर साल भर के अंदर अगर कोई क्लेम नहीं लिया जाता, तो कंपनी बोनस देती है जिससे अगले साल के इंश्योरेंस प्रीमियम पर डिस्काउंट मिलता है। |
कार बीमा खरीदने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें | किसी भी बीमा कंपनी का कार इंश्योरेंस लेने से पहले क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की जाँच जरुर करें। | • कार के ऐड ऑन लेते समय उन्ही फीचर्स को शामिल करें जिनकी वाकई आपको जरुरत है • जीरो डिप्रेशन इंश्योरेंस में स्टैंडर्ड वियर एंड टियर में आने वाली चीज़ें कवर नहीं होती -जैसे कार की बैटरी, टायर, क्लच प्लेट्स, बियरिंग्स आदि। • इंश्योरेंस कम्पनी क्लेम का पैसा IDV के आधार पर देती है , जो इंश्योरेंस कम्पनी द्वारा तय किया जाता है। • उन बातों की जानकारी जो कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस में कवर नहीं होते, जैसे –दुर्घटना के समय चालक का नशे में पाया जाना, या चालक के पास वैध ड्राइविंग लाइसेंस का न होना,रास्ते में होने वाला मैकेनिकल और इलेक्ट्रिकल खराबी या गाड़ी को पहुंचा कोई ऐसा नुकसान जो दुर्घटना का नतीजा नहीं है। |
कार बीमा क्लेम सेटलमेंट रेश्यो
बीमा कंपनिया | बीमा कंपनी के पास कितना प्रीमियम आया (करोड़ में) | बीमा कंपनी ने कितने क्लेम पास करे (करोड़ में) | क्लेम सेटलमेंट रेश्यो % |
बजाज आलियांज | 3662.67 | 2278.06 | 62.20% |
भारती एक्सा | 1010.07 | 825.6 | 81.74% |
चोलामंडलम एमएस | 2266.41 | 1805.23 | 79.65% |
फ्यूचर जनरली | 818.92 | 626.5 | 76.50% |
गो डिजिट | 5.7 | 5.7 | 100% |
एचडीएफसी एर्गो | 1516.87 | 1279.81 | 84.37% |
आईसीआईसीआई लोम्बार्ड | 4142.19 | 3207.89 | 77.44% |
इफको टोकियो | 2328.56 | 1843.92 | 79.19% |
कोटक महिंद्रा | 98.27 | 74.68 | 75.99% |
लिबर्टी जनरल | 441.84 | 307.61 | 69.62% |
मैग्मा एचडीआई | 320.49 | 261.86 | 81.71% |
रहेजा क्यूबीई | 33.12 | 37.94 | 114.53% |
रिलायंस | 1735.52 | 1413.87 | 81.47% |
रॉयल सुंदरम | 1619.78 | 1376.58 | 84.99% |
एसबीआई जनरल | 738.09 | 677.21 | 91.75% |
श्रीराम | 1815.32 | 1716.56 | 94.56% |
टाटा एआईजी | 2310.44 | 1585.43 | 68.62% |
युनिवर्सल सोम्पो | 454.75 | 366.81 | 80.66% |
टेबल की जानकारी - ऊपर दी हुई टेबल की सभी जानकारी IRDA की वार्षिक रिपोर्ट 2017-2018 (स्टेटमेंट 15 ) से ली गई है | इंश्योरेंस रेगूलट्ररी डेवेलपमेंट औथोरिटी या IRDA हर साल अपनी वार्षिक रिपोर्ट में सभी इंश्योरेंस कंपनीयो का प्रमुख डाटा उपलब्ध कराती है |आप इस डाटा को IRDA की वेबसाइट पर भी पढ़ सकते है | (IRDA वेबसाइट)